| ** Ses objectifs d’investissement
Comment investir 20 000 €
Selon l’homme d’affaires américain Warren Buffet, « le risque, c’est de ne pas savoir ce que l’on fait ». Le célèbre investisseur nous rappelle ici combien la connaissance est essentielle pour gérer efficacement ses finances.
Pour investir 20000 € ou 100000 €, la démarche est identique et la prise de décision repose sur la maîtrise de l’information.
Votre stratégie de placement se définit en fonction de votre situation financière, de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Voici les étapes clés pour bien investir 20000€.
Évaluer sa situation financière en amont
Avant de décider comment investir 10 000, 20 000 ou 30 000 euros, il est important de faire le point sur l’état de vos finances, votre situation familiale et vos perspectives professionnelles.
Ce bilan porte sur différents sujets :
- Vos revenus et ceux des autres personnes de votre foyer : sont-ils stables et pérennes ? Prévoyez-vous une augmentation de salaire ? Une cessation d’activité (retraite) ?
- Vos dépenses courantes et à venir : achat d’une voiture, études des enfants, travaux…
- Vos dettes et engagements financiers : prêt immobilier ou crédit à la consommation à rembourser.
- Votre patrimoine : sa composition et la disponibilité de vos actifs (résidence principale, produits d’épargne…).
- Vos autres projets : un placement immédiat de 20 000 € ne doit pas vous empêcher de réaliser un investissement de plus grande envergure par la suite.
Dans tous les cas, il est conseillé de conserver une épargne de précaution pour les aléas du quotidien, un départ en vacances ou tout simplement pour vous faire plaisir.
Définir ses objectifs d’investissement
Si les actions représentent une classe d’actifs rentable, elles ne conviennent pas à tous les profils d’investisseurs. Vous devez d’abord déterminer vos objectifs afin d’opter pour un placement adapté à vos attentes.
Vous pouvez décider, par exemple, de :
- préparer votre retraite ;
- générer un complément de revenus ;
- défiscaliser ;
- constituer un apport pour un projet immobilier ou professionnel ;
- organiser votre succession ;
- faire fructifier votre capital ;
- financer les études de vos enfants…
D’autres paramètres sont à prendre en compte comme l’horizon de placement. Il s’agit de la durée d’investissement prévue. À court terme, de 1 à 2 ans, votre capital est plus sécurisé sur des supports peu risqués à faible rendement.
En revanche, vous pouvez sélectionner des produits plus rémunérateurs et volatils à moyen et long terme. Sur une période de 5 ans, par exemple, les fluctuations ponctuelles du marché ont moins d’impacts et vous profitez de la tendance globale du placement.
Avant de vous engager, considérez aussi votre niveau d’aversion au risque. Êtes-vous de nature prudente ou audacieuse ? Si vous vous situez entre les deux, vous pouvez diversifier votre placement sur plusieurs produits financiers.
Choisir les placements adaptés pour investir 20 000 €
Quand on souhaite investir 20 000 € intelligemment, il est essentiel de vérifier quelques critères de performance. Ces derniers permettent d’évaluer la pertinence d’un placement par rapport à votre situation financière et vos objectifs.
- La sécurité : votre capital est-il garanti ?
- L’Autorité des marchés financiers apporte des informations fiables sur les différents produits financiers.
- Le rendement ou la rentabilité : à quel niveau de rémunération pouvez-vous prétendre ?
- La disponibilité ou la liquidité : combien de temps vos fonds seront-ils bloqués ?
- La fiscalité : vos gains sont-ils imposables ? Selon quelles modalités ?
- Le coût : quels sont les frais à prévoir ?
- La complexité : le placement nécessite-t-il des compétences particulières ?
Avec ces critères en tête, prenez le temps d’étudier toutes les possibilités qui s’offrent à vous.
Enfin, être patient est une qualité indispensable. En tant qu’investisseur avisé, prenez du recul et ne cédez pas à la tentation de changer de stratégie à chaque variation des marchés.
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